Trong bối cảnh khó khăn, các doanh nghiệp luôn quan tâm đến việc làm thế nào để quản lý và điều hòa nguồn vốn của các đơn vị thành viên để đạt hiệu quả tài chính tối đa. Để giúp các doanh nghiệp giải quyết vấn đề này, Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) đã triển khai dịch vụ “Quản lý tài khoản tập trung”.
Kiểm soát dòng vốn tối ưu
Khủng hoảng tài chính, kinh tế... cùng một lúc tác động lên doanh nghiệp suốt mấy năm qua khiến nhiều doanh nghiệp điêu đứng. Kinh nghiệm cho thấy, nếu doanh nghiệp có sự chuẩn bị để đối phó với những tác động của cuộc khủng hoảng thì sẽ ít chịu tác động hơn.
Theo các chuyên gia, sự chuẩn bị đối phó trong hoàn cảnh khủng hoảng là doanh nghiệp phải làm tốt công tác quản lý dòng tiền bởi vòng quay tiền mặt vô cùng quan trọng. Dù cho giá trị của một công ty rất lớn, có nhiều tài sản nhưng hàng tồn kho không có đầu ra, khách hàng nợ kéo dài không thanh toán… dẫn đến thiếu tiền mặt để trả các chi phí như điện, nước, tiền lương sẽ gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của doanh nghiệp đó.
Do vậy, trong thời điểm khó khăn, nhiều chuyên gia khuyên doanh nghiệp nên lưu ý đến việc lưu chuyển tiền tệ trong ngắn hạn để làm tăng hiệu suất doanh nghiệp. Là một ngân hàng gần gũi và thấu hiểu doanh nghiệp, Eximbank đã không ngừng triển khai các giải pháp hỗ trợ các doanh nghiệp quản lý dòng tiền. Điển hình, với dịch vụ “Quản lý tiền gửi tập trung”, Eximbank đem đến cho doanh nghiệp một giải pháp quản lý tài chính tối ưu giúp doanh nghiệp quản lý, điều hòa nguồn vốn của các đơn vị thành viên nhằm tập trung nguồn lực tài chính hàng ngày để tối đa hóa hiệu quả tài chính.
Giải pháp “Quản lý tiền gửi tập trung” phù hợp với các doanh nghiệp có quy mô lớn, có quy mô hệ thống chi nhánh lớn, đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, kinh doanh đa mặt hàng với hệ thống đại lý bán hàng rộng khắp; các tổ chức có tài khoản chuyên dụng như tài khoản chuyên thu, chuyên chi, thu cho một dịch vụ nhất định.
Theo đó, những doanh nghiệp có nhiều đơn vị thành viên và cùng có tài khoản VNĐ mở tại Eximbank có thể sử dụng dịch vụ này để quản lý dòng vốn như quản lý số dư tiền gửi tối thiểu, tối đa trên tài khoản phụ, quản lý hạn mức thanh toán trên tài khoản phụ, quản lý hạn mức điều chuyển vốn từ tài khoản chính sang tài khoản phụ, quản lý số lần điều chuyển vốn từ tài khoản chính sang tài khoản phụ.
Đặc biệt, tiền gửi trên tài khoản trung tâm sẽ được hưởng lãi suất theo nguyên tắc số dư cuối ngày càng cao thì lãi suất càng cao.
Mở cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng
Theo một lãnh đạo của Eximbank, dịch vụ “Quản lý tiền gửi tập trung” là giải pháp tốt giúp các doanh nghiệp hợp nhất các tài khoản riêng lẻ vào tài khoản chính. Hơn nữa, doanh nghiệp còn được hưởng nhiều lợi ích khác như có thể sử dụng tiền nhàn rỗi nhưng vẫn đảm bảo duy trì số dư tối thiểu hàng ngày theo thỏa thuận của doanh nghiệp cho các đơn vị thành viên. Ngoài ra, dịch vụ này còn giúp doanh nghiệp tiết giảm được nhiều loại chi phí như phí giao dịch, phí điều chuyển vốn nội bộ trong hệ thống.
Một vấn đề quan trọng nữa mà dịch vụ này có thể giải quyết được là giúp doanh nghiệp dễ vay vốn từ ngân hàng. Thời gian qua, các doanh nghiệp than thở khó tiếp cận vốn ngân hàng, tuy nhiên, theo các ngân hàng, họ khắt khe hơn là vì ám ảnh nợ xấu trong khi doanh nghiệp không muốn ngân hàng quản lý dòng tiền nên vay từ ngân hàng này nhưng chuyển sang ngân hàng khác để sử dụng. Do không quản lý được dòng vốn, không biết dòng tiền của doanh nghiệp đi đâu, làm gì, quay về thế nào nên ngân hàng thường không an tâm tài trợ vốn cho các doanh nghiệp.
Để tháo gỡ rào cản này, doanh nghiệp cần minh bạch tài chính với ngân hàng. Giải pháp cụ thể là sử dụng dịch vụ “Quản lý tiền gửi tập trung”. Khi quản lý được dòng vốn của doanh nghiệp, ngân hàng sẽ sẵn sàng cung cấp vốn để doanh nghiệp hoạt động hiệu quả nhất. Ngoài ra, dịch vụ này còn mang đến nhiều tiện ích như giúp doanh nghiệp quản lý và kiểm soát dòng tiền của đơn vị mình tốt hơn thông qua việc quản lý tài khoản cũng như nắm bắt thông tin về doanh thu, chi phí của từng đơn vị thành viên thông qua Internet banking hoặc thông qua bản sao kê tài khoản tổng hợp.
Tiền gửi trên tài khoản trung tâm được hưởng lãi suất hấp dẫn theo nguyên tắc số dư tiền gửi cuối ngày càng cao thì lãi suất càng cao sẽ tối đa hóa khả năng sinh lời của đồng vốn. Đồng thời, doanh nghiệp sẽ giảm bớt lãi vay thấu chi ngân hàng, linh hoạt đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị thành viên mà không phải trả lãi vay thấu chi ngân hàng.
Dịch vụ này còn tiết kiệm tối đa chi phí cho doanh nghiệp bởi doanh nghiệp có thể giảm chi phí giao dịch, chi phí hành chính khi điều chuyển vốn nội bộ giữa các đơn vị trong hệ thống. Đặc biệt, doanh nghiệp sẽ được xem xét cấp hạn mức thấu chi khi có yêu cầu và được hỗ trợ tra cứu thông tin tài khoản qua Internet Banking. Với các tiện ích này, doanh nghiệp có thể an tâm về việc thu chi, thanh toán… một cách nhanh chóng, chính xác và hiệu quả.
CÁT TƯỜNG
