Những điều cần biết để tối ưu hóa tiền gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm từ lâu luôn là lựa chọn đầu tư hàng đầu của người Việt Nam bởi ưu điểm vượt trội về sự an toàn và mức lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, vì nhiều yếu tố khách quan mà khách hàng khi gửi tiết kiệm có thể phải tất toán tiết kiệm trước hạn (rút tiền trước ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm). Lúc này lãi suất khách hàng được hưởng là mức lãi suất không kỳ hạn.

Những điều cần biết để tối ưu hóa tiền gửi tiết kiệm

Những hình thức tất toán sổ tiết kiệm

Thông thường, nếu khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì khách có thể tất toán bất kỳ thời điểm nào có nhu cầu. Còn nếu như trường hợp khách gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì thời gian tất toán được chia thành 3 trường hợp sau:

+ Tất toán trước hạn

Rút vốn trước hạn là việc khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn. Khi đó ngân hàng sẽ tiến hành tất toán trước hạn tài khoản tiền gửi tiết kiệm theo yêu cầu của khách. Tuy nhiên, khách hàng cũng nên cân nhắc với hình thức rút vốn trước hạn, vì số tiền lãi chỉ tính trên lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất.

+ Tất toán đúng hạn

Tại ngày đến hạn của tài khoản tiền gửi tiết kiệm, nếu khách hàng có nhu cầu rút vốn, ngân hàng sẽ tiến hành tất toán tài khoản. Khi đó khách hàng sẽ nhận được toàn bộ số tiền gốc đã gửi và số tiền lãi tương ứng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn theo thỏa thuận với ngân hàng.

+ Tất toán quá hạn

Khi đến hạn của kỳ hạn gửi, số tiền lãi đến hạn mà khách hàng nhận được sẽ được tính theo mức lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi đã thỏa thuận.

Trường hợp tại ngày đến hạn, khách hàng không đến rút vốn, để nâng cao lợi ích và sự linh hoạt cho khách hàng, thông thường ngân hàng sẽ thực hiện tái ký gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm thêm kỳ hạn mới, với lãi suất hiệu lực tại thời điểm tái ký gửi theo quy định của mỗi ngân hàng. Sau thời điểm tái ký gửi mà khách hàng có nhu cầu rút vốn thì được gọi là tất toán trước hạn của kỳ hạn tái ký gửi (còn gọi là tất toán quá hạn).

Nên chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm để tối ưu hóa sinh lợi phù hợp với nhu cầu

Các ngân hàng hiện cung cấp nhiều hình thức gửi tiết kiệm đa dạng để phù hợp nhu cầu tài chính của khách hàng. Chẳng hạn như ở Ngân hàng Sài Gòn - SCB, khách hàng có thể lựa chọn một trong những hình thức gửi tiết kiệm bằng các sản phẩm: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường, Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường, Tích lũy linh hoạt, Tiết kiệm sinh lời mỗi ngày, Tiết kiệm song hành - Bảo hiểm toàn tâm, Tiết kiệm Đắc Lộc Tài, Tiết kiệm Đắc Lộc Phát, Tiền gửi tiết kiệm online…

Nên chọn kỳ hạn gửi phù hợp

Hiện nay, các sản phẩm tiết kiệm được các ngân hàng thiết kế rất nhiều kỳ hạn để khách hàng linh hoạt lựa chọn: kỳ hạn ngày và kỳ hạn tháng.

Do đó, tùy vào tình hình thực tế, trước khi gửi, ngoài việc lựa chọn sản phẩm tiết kiệm tối ưu, khách hàng nên cân nhắc kỹ sẽ gửi kỳ hạn nào là phù hợp nhất. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính hoặc những dự định sử dụng tài chính trong tương lai, bạn có thể chia số tiền gửi thành nhiều tài khoản tiền gửi tiết kiệm tương ứng các kỳ hạn gửi ngắn hoặc dài khác nhau. Với hình thức gửi như vậy, bạn sẽ linh hoạt trong sử dụng vốn mà không cần tất toán trước hạn cũng như tối đa hóa tiền lãi tiết kiệm nhận được.

Nên gửi tiết kiệm bao nhiêu tiền?

Bên cạnh việc lựa chọn hình thức và kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, để tránh thường xuyên phải tất toán trước hạn, bạn cũng cần chọn số tiền gửi tiết kiệm phù hợp. Tùy vào tình hình tài chính, mỗi người có thể duy trì một tỷ lệ tiết kiệm so với thu thập hàng tháng khác nhau. Tuy nhiên, đa số có thể tiết kiệm khoảng 10-20% thu thập hàng tháng của mình mà không ảnh hưởng nhiều đến lối sống và sinh hoạt.

Đối với những tài khoản tiền gửi tiết kiệm mở từ ngày 5-7-2019, SCB quy định khi khách hàng gửi tiết kiệm và có nhu cầu rút tiền, SCB thực hiện tất toán toàn bộ sổ tiết kiệm, không áp dụng rút vốn một phần.

Với những tài khoản tiền gửi tiết kiệm mở trước ngày 5-7-2019, SCB vẫn thực hiện theo quy định thể lệ sản phẩm đến hết kỳ hạn gửi tương ứng.

Khách hàng nên lưu ý về quy định này khi muốn rút một phần vốn trước hạn trong tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của mình và tiếp tục gửi phần vốn còn lại. Trong trường hợp này, SCB sẽ thực hiện tất toán toàn bộ tài khoản tiền gửi và mở mới tài khoản tiền gửi cho phần vốn còn lại với ngày mở, kỳ hạn, lãi suất tính từ thời điểm mở tài khoản mới.

Đ.PHƯƠNG

Các tin, bài viết khác

Đọc nhiều nhất

Tổng Công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC) thường xuyên bảo dưỡng, sửa chữa đường dây cung cấp điện cho người dân toàn miền Nam

Tổng Công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC): Nỗ lực phòng chống dịch tại khu vực biên giới, khu điều trị bệnh nhân Covid-19

Thực hiện chỉ thị của Bộ Công thương về việc đảm bảo cung ứng điện trong các dịp lễ, tết và các sự kiện chính trị, văn hóa lớn trong năm 2021, Tổng Công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC) cam kết đảm bảo vận hành an toàn hệ thống điện, cung cấp điện ổn định, tin cậy. Đồng thời tăng cường cung cấp điện tại các chốt chặn kiểm soát dịch khu vực biên giới và các bệnh viện dã chiến, khu điều trị bệnh nhân Covid-19.  

Thị trường

Địa ốc

Chính thức ra mắt tiểu khu Europe - nơi cuộc sống khai hội mỗi ngày

Nối tiếp sức nóng bùng nổ của tổ hợp shophouse Vega Continental Shopping Plaza với 2 tiểu khu Caribbean và Hawaii kề cận Đại lộ Phạm Văn Đồng và bờ biển Nha Trang dài 2km, Tập đoàn KDI Holdings tiếp tục ra mắt Tiểu khu Europe nằm tại vị trí trái tim của Vega City Nha Trang, nơi hội tụ hàng loạt thương hiệu mua sắm, thời trang, nhà hàng cao cấp, kế bên tòa khách sạn được quản lý bởi Accor Hotels - đế chế khách sạn hùng mạnh bậc nhất thế giới.

Ngân hàng - Chứng khoán

Kiểm soát dòng tiền vào trái phiếu doanh nghiệp bất động sản

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa có công văn gửi NHNN chi nhánh các tỉnh thành và các tổ chức tín dụng yêu cầu giám sát việc cho vay trong các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong đó, có lưu ý kiểm soát đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp nhằm xây dựng, kinh doanh bất động sản. 

Nông nghiệp

Tiêu thụ nông sản gặp khó khăn do dịch Covid-19

Bộ NN-PTNT vừa có công văn gửi Bộ Kế hoạch và Đầu tư về chính sách hỗ trợ bổ sung cho các đối tượng trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, tiêu thụ hàng nông sản gặp khó khăn do dịch Covid-19.   

Đầu tư

Thương hiệu Cần Giuộc trong thu hút đầu tư

Với vị trí địa lý đắc địa, tài nguyên đất đai dồi dào, cơ sở hạ tầng được chú trọng, môi trường đầu tư thông thoáng… những năm gần đây huyện Cần Giuộc (tỉnh Long An) trở thành điểm đến hấp dẫn của nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước.

Chuyển động kinh tế & Đời sống 24H

Chủ tịch HĐQT Công ty Cổ phần Tập đoàn Xây dựng Hòa Bình Lê Viết Hải: “Cố gắng làm thật tốt vai trò cầu nối giữa người dân với diễn đàn Quốc hội”

Đó là chia sẻ của doanh nhân Lê Viết Hải, Kiến trúc sư, hiện là Chủ tịch Hội đồng Quản trị Công ty Cổ phần Tập đoàn Xây dựng Hòa Bình, Chủ tịch Hiệp hội Xây dựng và Vật liệu xây dựng TPHCM khi bày tỏ Chương trình hành động của mình khi gặp gỡ các cử tri . Chúng tôi xin giới thiệu với bạn đọc chương trình hành động của ứng cử viên đại biểu Quốc hội khóa XV của doanh nhân Lê Viết Hải. 

Chuyển động kinh tế & Đời sống 24H

Thông tin kinh tế