Lý do đơn giản, mỗi người có ưu tiên và mục đích sử dụng tiền khác nhau. Có khoản cần bảo toàn cho kế hoạch vài năm tới; có khoản đầu tư, chấp nhận biến động để kỳ vọng gia tăng giá trị; cũng có những rủi ro bất ngờ có thể làm gián đoạn kế hoạch tích lũy.
Điều đó cho thấy, có tiết kiệm mới chỉ là bước đầu; cách phân bổ và bảo vệ khoản tiền cũng quan trọng không kém.
Không có một tỷ lệ “chuẩn” cho tất cả mọi người
Trong quản lý tài chính cá nhân, không có tỷ lệ tiết kiệm – đầu tư cố định phù hợp với tất cả.
Gia đình chuẩn bị tiền học cho con trong 5 năm tới sẽ có nhu cầu khác người còn 10 năm để chuẩn bị cho nghỉ hưu. Người ưu tiên ổn định cũng khác người sẵn sàng chấp nhận biến động để gia tăng tài sản.
Vì vậy, thay vì tìm một tỷ lệ “chuẩn”, điều quan trọng là xác định tỷ lệ phù hợp với mục tiêu, thời gian và khả năng tài chính của mình.
Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) giải quyết bài toán này với Giải pháp Tích lũy An Gia – kết hợp tiết kiệm và đầu tư trong một cơ chế linh hoạt. Khách hàng chủ động chọn tỷ lệ phân bổ theo nhu cầu, với thời gian tham gia 1–10 năm, có thể bắt đầu từ khoản tiền nhỏ và tích lũy thêm vài triệu đồng mỗi tháng.
Với cơ chế này, người tham gia hoàn toàn chủ động lựa chọn tỷ lệ, ưu tiên tiết kiệm hay đầu tư, mục tiêu và thời gian tích lũy. Khách hàng chỉ cần mở App ABBank, chọn Tích lũy An Gia và tích chọn hạng mục mong muốn.
Một kế hoạch, ba lớp giá trị
Điểm đáng chú ý của Tích lũy An Gia không chỉ là kết hợp tiết kiệm và đầu tư, mà còn có lớp bảo vệ sức khỏe đi cùng kế hoạch tích lũy.
Một khoản tiền có thể đồng thời đảm nhiệm ba vai trò: tích lũy kỷ luật, đầu tư gia tăng giá trị và bảo vệ trước rủi ro sức khỏe.
Cấu phần tiết kiệm tạo nền tảng ổn định cho kế hoạch dài hạn; cấu phần đầu tư cho phép khách hàng chủ động lựa chọn tỷ lệ phân bổ phù hợp, với lợi suất được cam kết cố định theo định kỳ hàng năm.
Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe bổ sung lớp bảo vệ trước biến cố bất ngờ. Tùy kế hoạch, khách hàng có thể được bảo hiểm tới 150% số dư gốc tích lũy, tối đa 30 tỷ đồng; trợ cấp nằm viện tới 3 triệu đồng/ngày, tối đa 180 triệu đồng/năm và bảo vệ tới 71 tuổi.
Đây là yếu tố đáng cân nhắc ở tuổi 40 – giai đoạn mà nhiều người vừa lo cho con cái, cha mẹ già, vừa tích lũy cho tương lai. Một kế hoạch tài chính tốt không chỉ cần tính đến việc tiền có thể gia tăng thế nào, mà còn cần nghĩ đến việc kế hoạch ấy được bảo vệ ra sao.
“Chuẩn vị” tài chính có thể đơn giản là chọn đúng tỷ lệ cho mình
Thực tế, không có công thức tài chính hoàn hảo cho tất cả. Mỗi người đều có thể tìm một cách phân bổ phù hợp với mục tiêu và từng giai đoạn cuộc sống.
Đó cũng là tinh thần của Tích lũy An Gia: thay vì một công thức chung, ABBank hướng tới “may đo” kế hoạch tài chính theo nhu cầu, từ tỷ lệ phân bổ, thời gian đến mức tiền tích lũy.
Quản lý tài chính tốt không nhất thiết là có thật nhiều tiền, mà là hiểu mình muốn gì và chủ động phân bổ nguồn lực từ hôm nay để hiện thực hóa mục tiêu.
“Chuẩn vị” tài chính không phải công thức có sẵn, mà là công thức vừa vặn với cuộc sống và đủ linh hoạt để đồng hành cùng những thay đổi phía trước.
